Na czele rynku GE Money i Lukas Bank

Tak dobrej statystyki kwartalnej karty kredytowe nie miały od dwóch lat. Przyrost liczby kart w okresie od września 2008 r. do września 2009 r. wypada imponująco: przybyło ich w tym czasie 1,55 mln. To ponad 100 tys. więcej niż od września 2007 r. do września 2008 r.

Trudno jednak znaleźć w poszczególnych bankach potwierdzenie na szybki podbój polskiego rynku przez karty kredytowe. W zebranych przez Gold Finance danych z 18 instytucji wynika, że plastików przybywa tam znacznie wolniej niż rok wcześniej. W Millennium, ING BSK i Banku BPH, po zamknięciu nieaktywnych kart, zostało ich mniej niż przed rokiem. W gronie największych graczy przyrosty są kilkuprocentowe.

Ewa Feldman, Dyrektor Biura Rozwoju Kart Kredytowych w GE Money Banku, nie pozostawia złudzeń. – Ze względu na obecną sytuacją ekonomiczną, która ma też wpływ na kondycję finansową konsumentów, banki mają tendencję do zaostrzania kryteriów zarządzania ryzykiem kredytow, a więc do weryfikacji portfela kart, jak również mniej chętnego wydawania nowych kart. Poza tym trzeci kwartał roku jest przeważnie najmniej dynamiczny pod względem przyrostu liczby kart – mówi Ewa Feldman.

Jak wynika z danych Gold Finance, bankiem z największą pulą kart, tak jak rok temu, jest GE Money. Ma ich na koncie 1491 tys. Na drugiej pozycji jest Lukas Bank z liczbą 1376 tys. kart kredytowych. Lukas, obecny m.in. z kartami cobrandowymi w licznych sieciach handlowych (np. Carrefour, Auchan), w rok powiększył liczbę kart o 91 tys. Trzecim największym wydawcą kart kredytowych pozostaje PKO BP z liczbą ponad 1064 tys. kart (tu zmiana wyniosła 13 tys.). Tuż za nim znalazł się Citi Handlowy z pulą ponad 1051 tys. kart. Kolejne miejsce przypadło w udziale Kredyt Bankowi. Po tym, jak w rok zwiększył liczbę kart o 30 proc. i pokazał 520 tys. sztuk, wyprzedził Millennium. Kart kredytowych dużo więcej niż przed rokiem mają Euro Bank, Nordea, DB PBC, MultiBank i Bank BGŻ.

Cetelem i Sygma Bank – wielcy nieobecni

Wielkimi nieobecnymi zestawienia są Cetelem (należy do BNP Paribas) i Sygma (Grupa LaSer) – typowe banki consumer finanse, skoncentrowane na sprzedaży kart kredytowych, kredytów gotówkowych i ratalnych. Banki wkrótce mają się połączyć i do czasu fuzji nie chcą udzielać informacji o swoim stanie kart kredytowych. W ostatnich publikowanych informacjach, po I kwartale tego roku, Cetelem pokazał 1490 tys. kart (wszystkie posiadane), a Sygma Bank 600 tys. (aktywne). Prawdopodobnie to właśnie we wzmożonej aktywności tych instytucji tkwi klucz do imponującego przyrostu liczby kart kredytowych od czerwca do września tego roku. Tym bardziej, że właśnie na karcie wypłacają one również kredyty ratalne. A ich nie dotknęły tak mocne obostrzenia jak w przypadku gotówek czy kart.

Halina Kochalska,
Analityk Gold Finance

Powyższy tekst jest wyrazem osobistych opinii i poglądów autora i nie powinien być traktowany jako rekomendacja do podejmowania jakichkolwiek decyzji związanych
z opisywaną tematyką. Jakiekolwiek decyzje podjęte na podstawie powyższego tekstu podejmowane są na własną odpowiedzialność.

Karty kredytowe próbuje się nam sprzedać w najróżniejszych miejscach (np. stacje benzynowe, hipermarkety itd.) o bankach nie wspominając. Czym właściwie one są? Czy warto je posiadać i przede wszystkim ile one kosztują? Tytuł sugeruje nam, iż warto ją mieć, ale nikt już nie posiada jej ze względu na modę. Czemu więc warto?

Po pierwsze taki sposób płacenia jest o wiele bezpieczniejszy niż tradycyjna forma. Bezpieczniejszy zarówno jeśli chodzi o przykładowo wydawaną resztę, (system komputerowy pobiera dokładnie taką kwotę z naszej karty kredytowej, która jest potrzebna do zapłaty za towar) ponieważ nie istnieje tutaj ryzyko, iż kasjer się pomyli przy wydawaniu nam reszty.

Na pewno wszyscy zdajemy sobie sprawę z ryzyka związanego z robieniem zakupów. W sklepach ono jest szczególnie wysokie, ponieważ nie tylko trzymamy portfel w miejscach, których domyślają się złodzieje, (kieszeń, torebka) ale także wyciągamy go dokonując zapłaty. Złodziejowi nie potrzeba więc wielu okazji do rabunku naszych pieniędzy. Z kartą jest inaczej. Jeżeli złodziejstwem nie trudni się człowiek, należący do zorganizowanej przestępczości, lub też nie posiada specjalistycznej wiedzy oraz narzędzi do złamania pinu (kodu) naszej karty kredytowej – nic nie ukradnie, a nawet gdyby był w stanie ten kod uzyskać lub go obejść – może nie zdążyć przed naszym jej zablokowaniem (dzwoniąc na specjalny numer biura obsługi klienta banku wystawiającego naszą kartę). Jak więc widać – jest to dużo bardziej bezpieczna forma płacenia niż klasyczna gotówkowa.

Druga równie ważna kwestia to sam dostęp do pieniędzy. Jest to szczególnie istotne dla osób prowadzących niejeden biznes. Taka karta pozwala nam zachować płynność finansową, czyli sprawia że nie braknie nam pieniędzy, gdy będą potrzebne (oczywiście chodzi o rozsądną kwotę). Wyobraźmy sobie bowiem sytuację, że właściciel małego sklepu warzywnego nie ma gotówki na zakup większej ilości towaru np. na okres poprzedzający święta Wielkanocne. Jest rzeczą pewną, że cały towar by sprzedał i na nim zarobił, ponieważ jest on po prostu ludziom potrzebny do kulinarnych przygotowań świątecznych. Niestety nie zamówi odpowiedniej partii towaru przez co po prostu nie zarobi tyle ile by mógł, a być może nawet straci obecnych klientów, którzy widząc że brakuje mu świeżych warzyw – pójdą gdzie indziej. Tutaj może pomóc mu posiadanie właśnie karty kredytowej. Karty te oferują bowiem dość znaczny okres (zwykle nawet do ok. 50 dni) nieoprocentowanego kredytu. Pamiętajmy jednak o tym, iż zwykle chodzi tylko o transakcje bezgotówkowe czyli zapłaty w sklepach – podjęcie pieniędzy z bankomatu często jest równoznaczne z natychmiastowym uruchomieniem kredytu oprocentowanego.

Zajmijmy się teraz sprawą fundamentalną czyli ile tak naprawdę kosztuje utrzymanie karty kredytowej. Karta ta jest opłacalna w sytuacji, gdy regularnie i terminowo spłacamy swoje zadłużenie. Jest to szczególnie istotne, gdyż banki w swoich akcjach reklamowych często proponują czy wręcz namawiają nas do spłaty tylko minimalnej kwoty (zwykle w wysokości kilku procent sumy zadłużenia) – i rozłożenia pozostałej na raty. Owszem, jest to wygodne i kuszące zarazem. Zapamiętajmy jednak, że w tym właśnie momencie natrafiamy na pewno pułapkę. Otóż takie rozwiązanie jest bardzo korzystne dla banku, a to z tej prostej przyczyny, że w sytuacji opisanej wyżej bank może naliczać nam dosyć znaczny odsetek od naszego długu – wtedy posiadanie karty zaczyna być uciążliwe finansowo czyli po prostu drogie. Powtórzmy sobie zatem raz jeszcze w skrócie: karta kredytowa jest dobrym i tanim rozwiązaniem, jeżeli będziemy na tyle zdyscyplinowani by w określonym czasie systematycznie spłacać nasze na niej zadłużenie. Jeżeli zaś zaprzestaniemy spłacać 100 % długu, a tylko minimalną wymaganą przez bank część, możemy być pewni, że dług zacznie się szybko powiększać.

Dochodzimy do ostatniego wątku, a mianowicie jak ze wszystkim na tym świecie – potrzeba umiaru. Stały dostęp do pieniędzy rodzi pokusę jej wydawania, dlatego dwa razy zastanówmy się czy dana rzecz lub usługa jest nam potrzebna rzeczywiście już w tym momencie i czy warto skorzystać w tej sytuacji z karty kredytowej, czy też poczekać do najbliższej wypłaty.

—
Więcej na temat finansów Twojej rodziny w praktyce dowiesz się na www.andrzejflorek.pl. Mgr Andrzej Florek Twój niezależny doradca finansowy

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Rynek kart kredytowych mimo kryzysu nadal rośnie, a plastików trafiających do klientów z miesiąca na miesiąc przybywa. Banki uważniej przyglądają się osobom wnioskującym o kartę kredytową, ale w niektórych instytucjach najprostszą kartę nadal można otrzymać przy dochodach miesięcznych na poziomie niższym niż 700 zł netto.

Z informacji podanych nam przez banki wynika, że w ciągu pierwszych trzech miesięcy 2009 roku na rynek trafiło około 200 tys. nowych kart kredytowych. Łączna liczba kart kredytowych wydanych do tej pory sięgnęła blisko 10,4 mln sztuk. Z danych Narodowego Banku Polskiego wynika natomiast, że na koniec I kwartału 2009 roku mieliśmy w portfelach 9,7 mln kart (przyrost o 300 tys. w stosunku do końca 2008 r.). Rozbieżności to efekt sposobu prezentowania danych przez banki. Instytucje finansowe nie chcą udostępniać informacji o liczbie kart aktywnych, a podają liczbę kart wydanych.

Liczba kart kredytowych wydanych przez dany bank nie pokrywa się natomiast z liczbą faktycznie używanych przez klientów. Określenie dokładnych danych nie jest możliwe, bo część banków sztucznie pompuje statystyki. W ostatnich latach karty kredytowe wręcz masowo dodawane były do innych produktów sprzedawanych przez banki, takich jak kredyty mieszkaniowe, czy ratalne. Klienci w wielu przypadkach musieli „wnioskować” o kartę, aby móc otrzymać kredyt na odkurzacz czy pralkę. Potem taka karta lądowała w szufladzie i nigdy nie była aktywowana. Potwierdzają to sami bankowcy. Niedawno na antenie TVN CNBC przedstawicielka Lukas Banku oszacowała, że nawet połowa kart w tym banku może być nieużywana.

Consumer finance w czołówce

W czołówce banków-wydawców kart kredytowych znajdują się instytucje działające w segmencie  consumer finance. Pierwsze miejsce należy do Cetelem Banku, który od początku swojej działalności wypuścił na rynek 1,49 mln kart. Tylko w I kwartale bank wydał 40 tys. nowych plastików. Tuż za nim z liczbą 1,48 mln kart znajduje się GE Money Bank. Ta instytucja finansowa może pochwalić się jeszcze większą dynamiką wzrostu, bo w ciągu pierwszych trzech miesięcy 2009 roku wypuściła na rynek 43 tys. kart. Jeśli w najbliższych miesiącach będzie nadal równie aktywna na rynku kart, to dogoni obecnego lidera. W tym przypadku należy jednak wspomnieć, że statystyki ulegną zmianie po fuzji Cetelem Banku z Sygma Bankiem (wydał 600 tys. sztuk) w ramach grupy LaSer. Wkrótce także bank BPH (85 tys. kart) połączy się z GE Money Bankiem. Ostatnie miejsce na podium należy do Lukas Banku, który może pochwalić się liczbą 1,33 mln wydanych kart i wzrostem o 18 tys. sztuk w ciągu kwartału.

PKO BP spadł z czwartego miejsca na piąte. Bank podał, że na koniec I kwartału wydał 1 mln 35 tys. kart. To spadek o 11 tys. kart w stosunku do końca 2008 roku. PKO BP robi  najprawdopodobniej porządek z nieaktywnymi kartami, bo spadek liczby kart w tym banku mogliśmy zaobserwować także w poprzednich kwartałach. Na czwarte miejsce wspiął się natomiast Citi Handlowy, który łączną liczbą kart określił na 1 mln 49 tys., czyli o 32 tys. więcej niż na koniec ubiegłego roku.

Podobną dynamikę przyrostu co Citi Handlowy zanotował Bank Pekao SA. W pierwszym kwartale wydał blisko 33 tys. kart osiągając łączną liczbę wydanych kart na poziomie 510 tys. sztuk. Na uwagę zasługuje natomiast Eurobank, który w ciągu pierwszych trzech miesięcy 2009 roku wydał swoim klientom 52 tys sztuk! W tym przypadku należy pokreślić, ze bank ma stosunkowo niskie wymagania finansowe stawiane klientom ubiegającym się o kartę.

Uwagę po I kwartale zwraca także spadek ogólnej liczby kart w aż 7 ankietowanych przez nas bankach. Łącznie z rynku ubyło ponad 83 tys. kart! Niewątpliwie jest to skutek kryzysu, dokładniejszego analizowania ryzyka kredytowego i „czyszczenia” systemów z kart nieużywanych.  Karta leżąca w szufladzie stwarza ryzyko, bo w każdej chwili może zostać wykorzystana przez klienta, który znajdzie się w sytuacji podbramkowej.  I banki muszą liczyć się z taką możliwością.

Po I kwartale – wyjątkowo – aż sześć instytucji nie chciało podać liczby wydanych kart.

Nasze drogie karty

Z ostatniego raportu przygotowanego przez Krajowy Rejestr Długów wynika, że na koniec marca zadłużenie z tytułu kart kredytowych wynosiło już blisko 12 mln 833 tys. Dynamicznie rośnie jednak liczba zagrożonych kredytów z tytułu kart. Na koniec pierwszego kwartału 2009 zagrożone zadłużenie wynosiło już 901,4 mln zł, czyli o 22 proc. więcej niż w grudniu 2008 r. i ponad trzy czwarte więcej niż rok temu.

Korzystnym zjawiskiem, które wpłynęło na rynek kredytów konsumpcyjnych był cykl obniżek stóp procentowych rozpoczęty przez Radę Polityki Pieniężnej w listopadzie 2008 r. Doprowadziły one do znacznej spadku oprocentowania kredytu na kartach. O ile jeszcze jesienią stawki przy niektórych kartach sięgały nawet 30 proc., to obecnie banki nie mogą pobierać wyższych odsetek niż 21 proc. Analitycy prognozują, że w czerwcu może dojść do kolejnej obniżki stóp NBP, więc jest szansa, że oprocentowanie kart kredytowych spadnie jeszcze bardziej.

Z drugiej strony cały czas obserwujemy zjawisko pogarszania oferty najtańszych dotychczas kart. Obecnie różnica między najkorzystniej oprocentowanymi kartami, a kartami najdroższymi na rynku wynosi już tylko kilka punktów procentowych, podczas gdy jeszcze do niedawna można było znaleźć karty różniące się stawkami nawet o połowę. Mniej jest także banków gotowych zaoferować klientowi innej instytucji wyższy limit w zamian za przeniesienie zadłużenia. Coraz częściej banki kuszą klientów bonusami, loteriami, a nie tanim kredytem. Warto przy okazji zwrócić uwagę, że w wielu bankach zmniejszyła się liczba oferowanych kart kredytowych, czego nie obserwowaliśmy wcześniej na taką skalę.

W ostatnich miesiącach przez tabele opłat i prowizji przewinęła się także fala podwyżek za usługi bankowe. Najbardziej widoczny był wzrost prowizji za konta osobiste, ale podwyżki nie ominęły także kart kredytowych. Część banków podniosła opłaty roczne za karty kredytowe, a niektóre instytucje wprowadziły miesięczną opłatę za niedokonanie płatności kartą. Można się spodziewać, że już wkrótce pojawią się dodatkowe usługi wokół kart, takie jak na przykład ubezpieczenia, za które klient będzie dodatkowo płacił. Między innymi w ten sposób banki będą chciały „odbić” sobie uszczuplone zyski czerpane z niskiego oprocentowania.

W ciągu ostatnich kilku lat banki prześcigały się w liczbie wydanych kart. Nawet mimo kryzysu nie należy się spodziewać, że tendencja ta ulegnie znaczącej zmianie. Niewątpliwie część banków nadal będzie łowić na karty nowych klientów, ale dynamika przyrostu kart będzie zapewne niższa niż mogliśmy to zaobserwować w ostatnich latach. Kryzys w większym stopniu wpłynie także na decyzje konsumentów, którzy coraz dokładniej analizują korzyści i koszty korzystania z usług finansowych. Wielu klientów na skutek gorszej koniunktury woli oszczędzać na czarną godzinę, niż nadmiernie się zadłużać i zwraca karty. Na pewno przez kilka najbliższych miesięcy rynek kredytówek będzie znajdował się w fazie stabilizacji, a nie dynamicznego wzrostu.

Wojciech Boczoń, Bankier.pl

Wymieńmy, zatem podstawowe wymagania, które studenci muszą spełniać, aby ubiegać się o kartę płatniczą:

• Student musi być, na co najmniej drugim roku studiów
• Nie może mieć ukończonego 26 roku życia
• Posiadać aktualną legitymację studencka
• Okazać zaświadczenie z uczelni (przy składaniu wniosku)
• Czasami konieczna jest potwierdzona średnia ocen studenta (najczęstszy wymóg przy ubieganiu się o kartę studentów uczących się w systemie dziennym, uzyskującym stypendium)
• Posiadać konto w banku, oraz minimalne wpływy (każdy bank przedstawia inne wytyczne odnośnie uzyskiwanych przychodów)

Skąd bierze się kredyt zaufania, którym banki obdarzają studentów?

Studenci stanowią atrakcyjną i przyszłościową grupę osób dla każdego banku. Dla tej uprzywilejowanej grupy młodych ludzi banki nie pobierają wysokich opłat za prowadzenie rachunku, a w zamian liczą na uzyskanie ich zaufania i zdobycia lojalności.

Zarówno studentom tak jak klientom indywidualnym przysługuje okres bezgotówkowy, który trwa przeciętnie do 58 dni i w tym okresie nie ponosimy żadnych odsetek z tytułu zaciągniętego kredytu. Musimy jednak wiedzieć, że przyznany limit kredytowy jest dużo niższy niż ten, który mogą uzyskać klienci indywidualni i przedsiębiorstwa, oscyluje on w granicach 500zł, aczkolwiek może być wyższy-, ale wtedy musimy posiadać regularne dochody i w niektórych przypadkach średnią ocen nierzadko przewyższająca 4.5.

Studenci ubiegający się o wydanie karty mogą również liczyć na niską opłatę za jej wydanie, a czasami banki z niej zwalniają (np. w przypadku promocji).

Na zakończenie…

Karta kredytowa to przydatny i wygodny sposób na stabilizacje finansową umożliwiający dodatkowy zastrzyk gotówki w momencie, kiedy w portfelu wieje pustkami. Nie mniej jednak studenci muszą nauczyć się rozważnie korzystać z tego przywileju, ponieważ niespłacenie zaciągniętego kredytu w okresie bezodsetkowym wiąże się z naliczeniem procentu od spłaty zadłużenia, co dla osób uczących się może być istotnym problemem.
Z drugiej jednak strony trudno oprzeć się pokusie oddania w wir zakupów i odmówienia sobie przyjemności…..

Minęło już prawie dziesięć lat od wydania pierwszej w Polsce karty kredytowej. Zainteresowanie Polaków kartami kredytowymi rośnie szybciej niż kartami płatniczymi ogółem. Karty Kredytowe wszędzie odniosły sukces.

Głównym celem książki „Karty Kredytowe” jest pokazanie ludziom jak należy właściwie korzystać z karty kredytowej, aby nie pogrążyć się w kłopotach finansowych. Większość z nas przez tą niewiedzę wciąga się w coraz większe długi, a zawartość portfela z miesiąca na miesiąc maleje. Karta kredytowa ma przynosić korzyści jej użytkownikom, a nie wciąż bogacącym się bankom, które tylko czekają by zarobić na nieświadomych klientach.

Adrian Hinc przez swoją książkę chce nas nauczyć właściwego obchodzenia się z kartą kredytową. Po jej przeczytaniu dowiemy się jak należy korzystać z karty, aby na tym nie stracić, lecz zyskać. Autor szczegółowo wyjaśnił, czym jest karta kredytowa i jakie korzyści zyskamy z jej posiadania. Opisane są również zagrożenia i pułapki, które czekają na użytkowników kart kredytowych..

Z książki A. Hinca dowiemy się jakie są karty kredytowe i który rodzaj najbardziej odpowiada nam i naszym potrzebom oraz jak należy korzystać z karty tak, aby przynosiła coraz większe zyski. Autor opisał jak można samemu wyliczyć ile zyskamy z korzystania z karty kredytowej. Adrian Hinc pracował prawie rok w jednym z ogólnopolskich banków, więc posiada dużą wiedzę na temat częstych błędów popełnianych przez użytkowników kart kredytowych. Opisał je szczegółowo w swojej książce, tak abyśmy mogli ich uniknąć i nie pogrążyć się w długi.

Karta kredytowa jest dobrym rozwiązaniem, gdy braknie nam pieniędzy, a ich natychmiast potrzebujemy. Dzięki książce „Karta Kredytowa”, która została napisana przez osobę zajmującą się różnego rodzaju kartami będziemy mogli wybrać odpowiednią dla nas i swoich potrzeb. Po przeczytaniu Książki z pewnością unikniemy błędów, które często popełniają użytkownicy kart kredytowych.

Przy wyborze tych kart nie powinniśmy podejmować pochopnej decyzji. Dzięki tej książce nasza decyzja będzie przemyślana, a przez korzystanie z karty zawartość portfela nie będzie malała. W Polsce z roku na rok rośnie ilość użytkowników kart kredytowych, dlatego warto jest wiedzieć coś więcej na ten temat, aby nie wykopać pod sobą dołka finansowego. Gdy nasz dom odwiedzi jakiś doradca i twierdzi, że jest bezstronny i namawia nas na określoną kartę kredytową, nie wierzmy mu na słowo. Z pewnością zachwala to co jest dla niego dobrze płatne i przynosi duże zyski dla jego portfela.

Dowiedz się więcej o książce! ]]> http://www.kartykredytowe.info.pl/karta-kredytowa/feed/ 0 http://www.kartykredytowe.info.pl/karty-kredytowe-dla-przedsiebiorcow/ http://www.kartykredytowe.info.pl/karty-kredytowe-dla-przedsiebiorcow/#comments Mon, 11 May 2009 17:06:32 +0000 admin http://www.kartykredytowe.info.pl/?p=11

Rośnie zainteresowanie kartami kredytowymi polskich przedsiębiorców…

Sięgając pamięcią wstecz, stosunkowo niedawno polscy przedsiębiorcy niezwykle rzadko korzystali z kart kredytowych oferowanych przez banki, aczkolwiek idąc z postępem sytuacja ta zaczęła się diametralnie zmieniać.

Nie można precyzyjnie stwierdzić, co spowodowało te diametralne zmiany. Czy są to korzyści płynące z posiadania kart, czy może polscy przedsiębiorcy podpatrzyli zachodnie firmy, które już od dawna mają je w użyciu? Jedno jest pewne, że coraz więcej małych i średnich firm przekonało się, że karty kredytowe mogą być ciekawą alternatywą dla limitu w rachunkach bieżących.

Korzyści płynące z korzystania przez firmy z kart kredytowych…

Powszechnie wiadomo, że karty umożliwiają natychmiastowy dostęp do gotówki przyznanej w ramach limitu kredytowego, a co najważniejsze posiadacze kart korzystają z okresu „bezodsetkowego”, który często przekracza 50 dni. Parafrazując oznacza to, że za korzystanie z kredytu w całym tym okresie bank nie nalicza odsetek, aczkolwiek musimy regularnie spłacać wartość całego zadłużenia. Kartą możemy kredytować wszelkie transakcje począwszy od remontu biura, a skończywszy na zakupie towaru. Mało tego….możemy z nich korzystać nawet, gdy na firmowym rachunku nie ma żadnych środków pieniężnych (dostępne limity kredytów sięgają nawet 20, 000-30, 000zł przy zachowaniu wymaganej zdolności kredytowej).

Karty kredytowe dla firm wydaje większość polskich banków, aczkolwiek zanim ją uzyskamy musimy przedstawić bankowi następujące dokumenty:

• Historię rachunku rozliczeniowego firmy (najlepiej z ostatnich 12 miesięcy, bowiem wtedy możemy uzyskać maksymalny limit na karcie)
• Dokument tożsamości
• Dane informacyjne firmy (w tym NIP i REGON)

Bonus dla posiadaczy kart…

Karty kredytowe są wyposażone w pakiety dodatkowych, przydatnych usług. Wymieńmy zatem najważniejsze z nich:

• Ubezpieczania kosztów leczenia za granicą
• Ubezpieczenie od utraty gotówki pobranej z bankomatu
• Ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW)
• Ubezpieczenia podróżne (śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku; trwałe, lub częściowe inwalidztwo; ubezpieczenie kosztów leczenia itp.)
• Ubezpieczenie od strat powstałych wskutek nieuprawnionych transakcji dokonanych utraconą kartą
• Ubezpieczenie od utraty portfela, dokumentów oraz karty

Istnieje jeszcze szereg innych niewymienionych korzyści, o które najlepiej zapytać w oddziale banku, bowiem każdy jeden bank oferuje swoim klientom inny pakiet dodatkowy.

Zanim zdecydujemy się na zostanie posiadaczami którejkolwiek z wielu oferowanych na naszym rynku kart kredytowych, zapoznajmy się z podstawowymi informacjami na ich temat, bowiem nic tak jak elementarna wiedza nie ustrzeże nas od ewentualnych potknięć i rozczarowań.

Co to właściwie jest karta kredytowa i do czego służy?

Jest to karta najczęściej wykonana z masy plastycznej posiadająca pasek magnetyczny. Używana jest to finalizowania wszelkich płatności bezgotówkowych na podstawie umowy kredytu bez konieczności posiadania bieżących środków na rachunku bankowym. Musimy pamiętać, że w przypadku zaciągniętego kredytu bank pobiera należne mu odsetki, aczkolwiek występuje również okres „bezodsetkowy”, o którym jesteśmy poinformowani przy składaniu wniosku o kartę kredytową. Warto wspomnieć, że okres bezodsetkowy często przekracza 50 dni, co dodatkowo uatrakcyjnia korzystanie z kart.

Żeby dostać kartę kredytową musimy spełniać narzucone przez każdy bank wymogi, czyli posiadać stały dochód- jego wartość określa bank, być osobą pełnoletnią, oraz posiadać zdolność kredytową.

Jeżeli spełniamy wszystkie wymagane warunki śmiało możemy złożyć wniosek (drogą elektroniczną, w dowolnym oddziale banku bądź możemy go wysłać również drogą pocztową na wskazany przez bank adres), do którego musimy dołączyć najczęściej:

• Zaświadczenie z zakładu pracy o naszych zarobkach
• Zaświadczenie z zakładu pracy dotyczące naszego stażu pracy
• Kserokopia dokumentu tożsamości
• Historii z rachunku, jaki posiadamy w innym banku

Z czym to się je?

Karta kredytowa to bardzo wygodny sposób płatności. Z chwilą, kiedy stajemy się szczęśliwymi posiadaczami karty kredytowej możemy wykonywać transakcje do wysokości przyznanego nam przez bank limitu kredytowego. Karta kredytowa umożliwia także wypłatę gotówki z bankomatu, aczkolwiek musimy liczyć się z każdorazowo pobieraną prowizją.

Wymieńmy, zatem korzyści płynące z posiadania i posługiwania się kartą:

• Bezpieczeństwo, nie jesteśmy narażeni na kradzież
• Uregulowanie należności w niektórych przypadkach dokonuje się niekiedy dopiero po 5-8 tygodniach
• Mamy możliwość dokonywania płatności w Internecie (portale aukcyjne, sklepy internetowe)
• Mamy możliwość uzyskania dodatkowego ubezpieczenia (nie zawsze)
• Przyznany przez bank kredyt jest kredytem odnawialnym
• Co pewien okres czasu każdy bank przyznaje najbardziej zasłużonym i wiarygodnym klientom „karty prestiżowe”, czyli takie, które nie posiadają ograniczeń w wysokości limitu kredytowego

Rodzaje kart kredytowych:

Na samym początku trzeba zdementować ludzkie przekonanie, iż karta „wypukła” jest kartą kredytową. Otóż nie ma to najmniejszego znaczenia. Warto jednak zaznaczyć, że kartą wypukłą możemy zapłacić w każdym zakątku świata i w Internecie, z kolei karta „plaska” nam tego nie zagwarantuje.

Karty kredytowe dzielą się na trzy główne kategorie:

1. Standardowe karty kredytowe

Tak jak wszystkie inne karty kredytowe wydawane są osobom pełnoletnim, posiadającym stały dochód i zdolność kredytową.
Do kart standardowych NIE NALEŻĄ karty złote, platynowe i czarne.

2. Karty kredytowe Premium i karty typu „affinity”

Są to wszystkie karty złote, platynowe i czarne, czyli wszystkie te, które nie są standardowymi.
Cechują się niskim procentowaniem, kierowane są do osób ze znacznymi dochodami, czyli analogicznie niższym ryzyku kredytowym.
Karty typu affinity są wydawane przez bank we współpracy z organizacją typu non-profit, czyli część przychodów uzyskanych z użytkowania przez nas karty przekazywana jest na rzecz tej organizacji.

3. Karty partnerskie

Wydawane są we współpracy z inną firmą, instytucją lub organizacją (mogą to być Urzędy Miasta, wyższe uczelnie, domy dziecka, sieci sklepów, linie lotnicze, placówki dyplomatyczne, portale internetowe itp.).
Posiadacz karty ma możliwość uzyskania przywilejów w programach lojalnościowych lub zniżek w wybranych sklepach na dokonywane za pomocą karty zakupy itp.

Pieniądzom trzeba rozkazywać, a nie służyć im.
— Seneka Młodszy

Troszkę historii…

W dobie rozwiniętej cywilizacji niewiele osób wie, że pierwszą kartą płatniczą była lokalna karta “Charg-It” i została ona wprowadzona na rynek amerykański przez Johna Bigginsa w 1946 roku. Z kolei pierwsza bankomatowa karta kredytowa została wprowadzona przez Franklin National Bank w roku 1951. Od tamtego ważnego dla światowej bankowości momentu sukcesywnie powiększało się grono banków akceptujących karty płatnicze.

Warto wspomnieć o pierwszej oficjalnie przeprowadzonej transakcji debetowej mającej miejsce w połowie lat osiemdziesiątych, bowiem transakcja ta była przeprowadzona właśnie za pośrednictwem karty płatniczej z użyciem numeru PIN.

Karty kredytowe w Polsce…

Rodzimy rynek i obsługa kart płatniczych wolnym tempem zaczęła się rozwijać prawie czterdzieści lat później niż na rynku amerykańskim, dopiero początkiem lat osiemdziesiątych. Pierwsza obsługiwana karta należała do Banku PKO SA. Inne polskie banki najzwyczajniej w świecie nie oferowało kart swoim klientom, ponieważ ludzie nie chcieli z nich korzystać, bali się nieznanego.

W roku 1991 nastąpił prawdziwy boom w bankowości elektronicznej m.in. została wydana pierwsza karta kredytowa Visa, banki masowo zaczęły wprowadzać do swoich ofert karty płatnicze (kredytowe), a ludzie stawali się jakże dumnymi w tamtych czasach posiadaczami „cennych plastików”.

Podstawowe informacje o kartach kredytowych…

Te elektroniczne instrumenty płatnicze wydawane niemal przez wszystkie światowe banki, stanowią podstawowe narzędzie, które wykorzystujemy podejmując gotówkę z bankomatu, płacąc za zrobione zakupy, lub usługi. Cały proces płatności odbywa się szybko, a my jesteśmy zapewnieni o naszym bezpieczeństwie (w przypadku noszenia przy sobie znacznej ilości gotówki istnieje ryzyko kradzieży).

Karty kredytowe umożliwiają ich posiadaczowi korzystanie ze środków pieniężnych, których nie mamy na rachunku, jednakże musimy pamiętać, że każdy posiadacz karty ma przyznany mniejszy lub większy limit przez bank. Poza tym posiadaczem karty może być tylko ta osoba, która uzyskuje stały dochód, aczkolwiek w dzisiejszych czasach wystarczy miesięczny zarobek w wysokości 500-600zł netto, aby zostać szczęśliwym posiadaczem tego jakże przydatnego kawałka masy plastycznej. Trzeba również wspomnieć o innej bardzo ważnej korzyści wynikającej z posiadania karty kredytowej, a jest nią…dostęp do kredytu (oczywiście musimy mieć na uwadze, że banki zawsze wcześniej sprawdzają naszą zdolność kredytową).

Jeżeli chodzi o sam design karty mamy tutaj szeroki wybór począwszy od kart srebrnych, złotych, aż po karty dla zamożnych, czyli platynowe, jednak, żeby zostać w ich posiadaniu niezbędne są odpowiednie dochody (do każdej karty kredytowej trzeba spełniać odpowiednie wymogi finansowe). Kiedy wiemy, że nasze miesięczne zarobki i nasz statut materialny pozwalają na wydanie takiej karty samo złożenie wniosku (na stronie internetowej, w oddziale banku) jest tylko czystą formalnością.